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新版个人征信报告将上线

时间:2019-04-06 15:32来源:康讯易媒 作者:尘埃崛起
据经济日报消息,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时对失信行为的约束将更严格。
        据经济日报消息,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,可能将于近期正式上线。届时对失信行为的约束将更严格。

        央行新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。人们在日常生活中应更为注意维护个人信用状况,因为当申请贷款时,无论是房贷、车贷还是消费贷款,金融机构大多数都先会去查看个人征信报告。征信报告上一旦留下负面记录,就可能会对信贷获批造成影响“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”……这些不诚信行为将可能产生更严重的后果。

        新版征信报告的还款信息更全面、记录时间跨度更大。据了解,此前还款记录为两年,逾期记录保存五年。在新版切换之后,还款记录与逾期记录都统一到五年。

        在目前的个人征信报告中,已销户的都不会显示还款记录。而新版征信报告中,销卡也有还款记录。据悉,以往部分客户在发生严重违约后,最终采取销户的方式来“洗白”征信报告。未来,新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

        此外,新版征信报告新增“还款金额”,增加展示“最近半年月均应还金额”,意味着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

        对此,苏宁金融研究院特约研究员何南野表示,旧版个人征信报告反映信息的维度、跨度都较短,由此催生了很多钻规则漏洞的行为,如以卡养卡的行为。未来,以卡养卡的行为将得到一定抑制;同时,在房屋购买时,旧版征信报告只在主贷方体现负债,而新版征信规则下,如果夫妻双方共同买房,作为共同的借款人,双方都体现负债。

       老版个人信用报告中的信息主要有6个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。除老版个人基本信息之外,新版个人信息更加完整,可以看到配偶信息;同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。

        此外,除借贷等金融信息外,电信业务、自来水业务缴费情况等公共信息也将记录在内。有银行业人士表示,缴费习惯能够侧面体现出客户的还款意愿。何南野指出,新版征信报告维度更为全面,使得个人征信报告更能反映个人的信用情况,增强个人征信报告的公信力和实际应用度。

        上述变化将有效引导消费者在生活的方方面面注重信用维护。何南野表示,新版个人征信,除借贷等金融信息之外,日常缴费业务、税务、法律诉讼、行政处罚等信息皆已纳入,使得个人信用的评分维度更加多元化。

        对个人而言,最重要的还是要维护好个人信用记录。孙爽建议,多了解个人征信报告的内容,对征信报告内容有异议,及时提出。

        从个人信用信息保护方面,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,一个良好的信用记录,可以提高个人获得金融服务的可能性和便利性,价格上还能有优惠。消费者一是要保护好个人身份证件,不随意出借,防止个人身份被盗用;二是合理安排金融消费,透支消费量力而行,不参与非法集资,少从小贷公司、网贷平台借贷;三是正确使用信用卡,不恶意透支,不“以卡养卡”,不虚假交易、违规套现;四是要养成好的信用习惯,平时注意细节,按时足额还款,避免造成信用报告中的负面记录。

        何南野建议道,消费者个人应强化风险防范意识,不要轻易泄露个人信息;应强化信用提升的意识,在金融工具使用、日常生活中,注重信用的维护,勿产生信用污点;应常规化进行信用报告的查询,一旦发现非正常原因导致的不良信用问题,应及时上报并妥善处理,以免不良信用影响日后生活。

        此外,从央行征信以及市场化征信机构层面,何南野表示,央行征信中心应在新版征信报告基础之上,进一步加强创新与改革,吸收国际先进经验,加强与市场上独立第三方机构的协同与合作,快速构建一个覆盖更加全面、使用更加便捷的征信系统。此外,个人信用授权使用机构应强化法律意识、合规意识与隐私保护意识,在对个人信用的使用中,注重个人信息的隐私保护。
(责任编辑:小顾)
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